Les assurances choses sont des solutions essentielles pour protéger vos biens matériels contre les imprévus de la vie. Que vous soyez locataire, propriétaire, ou simplement soucieux de préserver vos possessions, ces couvertures vous offrent une sécurité financière face aux événements inattendus. 

Voici un tour d’horizon complet pour mieux comprendre ce type d’assurance et son fonctionnement.

Qu’est-ce qu’une assurance choses ?  

L’assurance choses est une police d’assurance destinée à couvrir vos biens matériels contre divers risques. 

Contrairement à l’assurance responsabilité civile, qui prend en charge les dommages causés à autrui, l’assurance choses protège vos propres biens. Ces biens peuvent inclure :  

• Vos meubles et appareils électroniques.  
• Votre maison ou appartement si vous en êtes propriétaire.  
• Votre voiture ou autres véhicules à moteur.  
• Des objets de valeur comme des bijoux ou des œuvres d’art.  

Pourquoi souscrire une assurance choses ?  

Souscrire une assurance choses vous offre plusieurs avantages :  

1. Protéger vos investissements  

Acheter une maison, une voiture ou des équipements coûte cher. En cas de sinistre, comme un incendie ou un vol, l’assurance garantit une compensation financière pour réparer ou remplacer les biens endommagés.  

2. Sécurité et tranquillité d’esprit  

Savoir que vos biens sont protégés vous permet d’aborder les imprévus avec sérénité, sans craindre de lourdes dépenses imprévues.  

3. Obligations légales ou contractuelles  

Certaines assurances choses sont obligatoires. Par exemple, l’assurance bâtiment est généralement imposée aux propriétaires immobiliers par les autorités cantonales en Suisse.  

Les risques couverts  

Les assurances choses couvrent généralement quatre types de risques principaux :  

1. Incendie et dommages naturelles

Les dommages causés par le feu, les explosions ou la fumée sont pris en charge. Cela inclut également les événements comme les éclairs (foudre) qui peuvent endommager vos installations électriques. La chute d’aéronefs et de véhicules spatiaux ou de parties qui s’en détachent est également couverte par l’assurance incendie. 

En ce qui concerne les dommages naturels voici la liste exhaustive des évènements couverts : 

• Chute de pierre
• Hautes eaux
• Avalanche 
• Pression de la neige
• Inondation 
• Tempête 
• Eboulement de rochers
• Grêle
• Glissement de terrain

2. Dégâts d’eau  

Les fuites de canalisations, les infiltrations d’eau, ou les ruptures de conduites peuvent provoquer des dégâts importants dans votre logement. 

L’assurance couvre les coûts de réparation des dommages matériels.  

3. Vol  

Que ce soit à domicile, en déplacement ou par effraction, le vol de vos biens peut être indemnisé. Cela inclut également les cas de vols à l’arraché ou les tentatives d’effraction qui causent des dommages matériels.  

4. Bris de glace

Ce risque couvre les dommages causés aux surfaces vitrées, comme les fenêtres, les portes vitrées, ou encore les miroirs, en cas de casse accidentelle. 

Certains contrats incluent également les plaques de cuisson en verre ou les aquariums. Par exemple, si une tempête brise vos fenêtres, les réparations seront prises en charge par l’assurance.

Les types d’assurances choses  

1. Assurance ménage  

C’est l’assurance choses la plus courante, particulièrement pour les locataires. Elle couvre les biens mobiliers à domicile contre les risques cités ci-dessus. 

Elle peut aussi inclure une couverture pour les biens volés à l’extérieur de votre domicile, comme un sac ou un vélo.  

2. Assurance bâtiment  

Obligatoire pour les propriétaires, cette assurance protège l’infrastructure du bâtiment contre des sinistres comme les incendies, les tempêtes, ou les dégâts d’eau. 

Elle ne couvre cependant pas les biens mobiliers, qui nécessitent une assurance ménage.  

3. Assurance véhicule à moteur  

Bien que souvent considérée séparément, cette assurance est une forme d’assurance choses. 

Elle couvre les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident, de vol, ou d’actes de vandalisme. Des options comme la casco partielle ou complète permettent d’élargir la couverture.  

4. Assurance pour objets de valeur  

Pour des objets de grande valeur (bijoux, montres, œuvres d’art, équipements professionnels), des polices spécifiques peuvent être souscrites afin de garantir leur protection complète.  

Points essentiels à considérer  

1. Franchise  

La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche en cas de sinistre avant que l’assurance n’intervienne. 

Par exemple, si votre franchise est de 500 CHF et que les dommages s’élèvent à 2’000 CHF, l’assurance vous indemnisera pour 1’500 CHF.  

2. Valeur d’assurance  

Il est crucial d’assurer vos biens à leur juste valeur. Sous-assurer vos biens pourrait entraîner une indemnisation insuffisante en cas de sinistre. Par exemple, si vos biens valent 50’000 CHF mais que vous les assurez pour 30’000 CHF, vous pourriez ne recevoir qu’une indemnisation proportionnelle à cette valeur déclarée.  

3. Événements non couverts  

Certaines assurances excluent des risques spécifiques. Par exemple, les dommages causés par une négligence volontaire ou par l’usure normale des biens ne sont pas couverts. Lisez attentivement les conditions générales de votre contrat.  

Ce qu’il faut savoir pour bien choisir  

Lorsque vous souscrivez une assurance choses, il est important de :  

• Évaluer vos besoins en fonction de votre situation : locataire, propriétaire, fréquence des déplacements, etc.  
• Comparer les offres des assureurs pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.  
• Prendre en compte les exclusions et les limites de couverture.  

Conclusion  

Les assurances choses sont une composante essentielle pour protéger vos biens matériels. En couvrant des risques variés comme les incendies, les vols, ou les dégâts d’eau, elles vous offrent une tranquillité d’esprit indispensable face aux imprévus.

En Suisse, il existe une large gamme d’options adaptées à chaque besoin, qu’il s’agisse de protéger vos biens personnels, immobiliers, ou professionnels. Prenez le temps d’évaluer vos besoins et de choisir la police qui vous convient le mieux.  

Si vous souhaitez en savoir plus ou recevoir un conseil personnalisé, n’hésitez pas à nous contacter.